Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Сбербанк рассказал, как продать ипотечную квартиру

Ипотека - РИА Новости, 1920, 19.08.2021

МОСКВА, 19 авг - РИА Новости. Продать ипотечную квартиру в России вполне реально, такие сделки не редкость и существует несколько схем их реализации, заявил старший управляющий директор, главный аналитик блока "Финансы" Сбербанка Михаил Матовников.

"Продать квартиру из-под ипотеки вполне возможно, это реально, но, конечно же, несколько труднее, чем продать квартиру, у которой нет дополнительных обременений", - заявил эксперт на "Ипотечном марафоне". По его словам, нельзя сказать, что такие сделки – это редкость.

Примерно 3–5% ипотечных квартир продаются с использованием разных схем, через них проходит каждый 20-й заемщик.

Проще всего продать квартиру без обременений. Для этого заемщики ищут деньги и гасят ипотеку. Матовников привел в пример заемщиков, которые рефинансируют ипотеку потребительским кредитом. По его словам, иногда это имеет смысл, даже если какую-то часть процентов придется переплатить на время обслуживания потребительского кредита во время продажи квартиры.

"Это достаточно распространенная ситуация. Мы даже изучали, зачем люди берут потребительские кредиты для погашения ипотеки. Самый типичный случай – это продать (квартиру – ред.) и не иметь вообще никаких ограничений, и не отпугивать покупателей квартиры, потому что она ипотечная", - пояснил он.

Если у покупателя наличные деньги, а не ипотечный кредит, одна из распространенных схем – заключение предварительного договора купли-продажи, по которому покупатель дает аванс в сумме ипотечного кредита, который должен быть направлен на погашения долга. В данном случае оформляется расписка об обязанности продавца использовать аванс по назначению.

"Дальше снимается обременение и соответственно все идет по схеме номер один. Но откровенно говоря, эта схема для покупателя немного страшная, она несет очень большие риски для покупателя (риск использования аванса не на погашение ипотеки - ред.). Такие схемы требуют очень высокого уровня доверия между сторонами", - рассказал эксперт.

В остальных схемах, по словам Матовникова, активное участие принимают банки. В первых двух кредитные организации не задействованы.

В случае, когда покупатель на покупку квартиры берет ипотеку, схема зависит от того, в каком банке заложена покупаемая квартира. Так, если кредит покупателя и залог - в одном банке, то в такой ситуации всю сложную работу проделывает кредитная организация.

Сначала покупатель берет ипотечный кредит, под него оформляется второе обременение на ту же самую квартиру. Дальше деньги направляются на погашение кредита продавца, и банк снимает обременение с квартиры.

"В этой ситуации ни у кого: ни у банка, ни у покупателя, ни у продавца нет рисков, что что-то пойдет не так, например, сделку не зарегистрирует Росреестр, ситуация редкая, но возможная. Но в данном случае все риски сняты", - заявил Матовников.

Далее эксперт рассмотрел случай, когда ипотечный кредит на продаваемую квартиру в одном банке, а кредит покупателя – в другом. "Наверное, возможны схемы, когда два банка договорились и все сделали, но риски обычно оказываются неприемлемыми для банков", - пояснил он.

В основном схема купли-продажи выглядит так: продавец квартиры рефинансирует свою ипотеку в том банке, где у покупателя - кредит на покупку жилья. Таким образом, получается переход в схему, описанную выше, когда всю документальная работу делает уже банк, отметил эксперт.

"Эта схема минимально рискованная для всех участников. Единственное, заемщик попадает ситуацию, когда он в течение, например, недели или двух, максимум месяц, чуть ли не обязан платить по двум кредитам", - сказал Матовников.

Из-за сложности схемы, такая переплата может измеряться десятками тысяч рублей. Но это достаточно отработанная схема, добавил он.

Источник: https://realty.ria.ru/20210819/kvartira-1746356281.html

Юристы рассказали, кто информирует налоговую о нелегальной аренде квартир

Работа налоговой инспекции в Москве - РИА Новости, 1920, 12.08.2021

МОСКВА, 12 авг - РИА Недвижимость. Основными источниками информации для Федеральной налоговой службы о собственниках, сдающих жилье в аренду без уплаты налогов, являются государственные ведомства и банки, рассказали юристы, опрошенные РИА Недвижимость.

"Источники получения информации инспекторами ФНС о сдаче квартир в аренду без уплаты налогов крайне скудны, и из-за этого поймать удается далеко не всех", - отметил юрист компании "Генезис" Владимир Колганов. Основной костяк информаторов ФНС составляют государственные ведомства, такие как Федеральная миграционная служба и Росреестр, другие источники дают в разы меньше данных, пояснил он.

Кроме них есть еще банки, которые обязаны передавать налоговикам сведения об открытии и закрытии счетов и депозитов всех клиентов: граждан, индивидуальных предпринимателей и компаний, а также сведения об открытии или закрытии электронных кошельков, напомнил руководитель екатеринбургского офиса юридической фирмы "Арбитраж.ру" Артем Комсюков.

"В случае выявления потенциальной возможности получения неучтенного дохода инспекция может направить запрос в банк, который должен предоставить в ответ сведения об остатках на счетах и о любых операциях со счетами", - уточнил он.

А вот арсенал методов воздействия на арендаторов весьма ограничен, добавил Колганов.

"Самый действенный способ, который есть у налоговиков, – психологическое воздействие на неплательщика. Инспектор вправе пригласить его на беседу с целью выявления факта незаконной сдачи жилого помещения в аренду. Большинство людей под психологическим давлением признают факт неуплаты и подают декларации", - пояснил он, отметив, что без такого признания у налоговой возникают затруднения с доказыванием получения дохода от аренды.

Источник: https://realty.ria.ru/20210812/arenda-1744200242.html

Износ коммунальной инфраструктуры в РФ находится на уровне 60-70%

Работа управляющей компании - РИА Новости, 1920, 10.08.2021

ЕКАТЕРИНБУРГ, 10 авг – РИА Новости. Износ объектов коммунальной инфраструктуры в России находится на уровне от 60 до 70%, заявил журналистам председатель наблюдательного совета Фонда содействия реформированию ЖКХ Сергей Степашин.

Ранее президент России Владимир Путин поручил направить начиная с 2022 года дополнительные средства в размере 150 миллиардов рублей на строительство и модернизацию в субъектах РФ объектов коммунальной инфраструктуры, прежде всего на строительство современных канализационных очистных сооружений и очистных сооружений ливневых стоков, в том числе на Черноморском побережье России.

Он отметил, что выделенные 150 миллиардов рублей через Фонд ЖКХ вскоре пойдут на модернизацию в регионах жилищно-коммунального хозяйства, в том числе водопровода, очистных сооружений и канализации.

Источник: https://realty.ria.ru/20210810/iznos-1745147959.html

Эксперты назвали города России, где быстрее всего дорожают "однушки"

Новостройки - РИА Новости, 1920, 08.08.2021

МОСКВА, 8 авг — РИА Новости. Сочи возглавил рейтинг по росту стоимости однокомнатных квартир в крупнейших городах России: за последние пять лет жилье там подорожало более чем вдвое, выяснили для РИА Новости эксперты консалтинговой группы SRG.

"Сочи возглавил рейтинг по росту стоимости однокомнатных квартир. За пять лет "однушки" подорожали на рекордные 122,09%", — сказано в сообщении. По итогам первого полугодия 2021-го средний чек составил 5,6 миллиона рублей, тогда как в первой половине 2016 года такую квартиру можно было купить за 2,5 миллиона рублей.

Далее в рейтинге — Иркутск и Севастополь, но там однокомнатные квартиры дорожали в 2,7 раза медленнее, чем в Сочи. В Иркутске рост составил 44,95%, сейчас в этом городе однокомнатная квартира стоит в среднем 2,8 миллиона рублей. В Севастополе "однушки" с 2016 года подорожали на 44,21% — до 4,3 миллиона рублей.

Санкт-Петербург по динамике цен на однокомнатные квартиры обогнал Москву и оказался на девятой позиции. В культурной столице средний чек однокомнатной квартиры увеличился на 40,21% — до 5,5 миллиона рублей. Таким образом, в Петербурге однокомнатные квартиры в среднем дешевле, чем в Сочи.

В столице стоимость "однушки" выросла за пять лет на 31,41% — до 9,2 миллиона рублей. Москва заняла 18-е место в рейтинге.

"Средний чек предложения однокомнатной квартиры за пять лет увеличился на 29,27% и составил 2 585 321 рубль", — выяснили эксперты SRG.

Источник: https://realty.ria.ru/20210808/zhile-1744716163.html

В Москве почти втрое сократилась очередь на улучшение жилищных условий

Заместитель мэра Москвы в Правительстве Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов - РИА Новости, 1920, 02.08.2021

МОСКВА, 2 авг - РИА Новости. Очередь на улучшение жилищных условий в столице за последние 10 лет сократилась почти в три раза, говорится на официальном портале мэра и правительства столицы со ссылкой на заммэра по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимира Ефимова.

"Очередь на улучшение жилищных условий в столице ежегодно сокращается в среднем на 10%. За последние 10 лет она уменьшилась в 2,7 раза. Так, по состоянию на начало 2010 года в этом списке состояли 136,7 тысячи семей, а к началу 2015 года — уже 76,7 тысячи. Сейчас на учете находятся менее 47 тысяч семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий", - приводятся на сайте слова Ефимова.

Добавляется, что в текущем году на соцвыплаты очередникам для строительства или покупки жилых помещений выделят девять миллиардов рублей.

"Из 1114 семей, которым город улучшил жилищные условия в 2021 году, 743 семьи получили квартиры по договорам социального найма, мены или купли-продажи, а 371 семья — денежные выплаты на сумму 2,12 миллиарда рублей. Из них 1,54 миллиарда рублей предоставлено 173 многодетным семьям, состоящим на жилищном учете", - добавляются на сайте слова министра правительства Москвы, руководителя департамента городского имущества Максима Гамана.

Источник: https://realty.ria.ru/20210802/ochered-1743932493.html

Эксперт рассказал, в какое время года лучше покупать жилье

Ключи от квартиры - РИА Новости, 1920, 10.07.2021

МОСКВА, 10 июл - РИА Новости. Покупать или арендовать жилье лучше всего летом - тогда есть шанс сделать это по более низкой цене, рассказал агентству "Прайм" эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

“Дело в том, что в это время довольно сильно проседает деловая активность, соответственно, собственники охотнее идут на уступки покупателям”, - поясняет он.

То же касается и наиболее удачных периодов для продажи. Максимальная деловая активность приходится на весну и осень - в феврале-апреле и сентябре-начале декабря максимальна вероятность продать квартиру по выгодной цене.

Это не умаляет значения других факторов - ситуации в экономике, изменений (например, по льготной ипотеке) и индивидуальных моментов, в частности, локации и состояния квартиры. И, конечно, всегда нужно торговаться - как правило, это помогает получить дисконт.

Источник: https://realty.ria.ru/20210710/zhile-1740694642.html

Частные инвесторы ушли с рынка новостроек

Микроквартиры

Остались только профессионалы, которые знают, на чем именно можно заработать

Москва. 8 июля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Рынок недвижимости всегда относился к консервативным отраслям с невысоким, но стабильным доходом. Инструменты, предлагаемые рынком недвижимости в России, не очень разнообразны и для профессиональных инвесторов скучноваты. Но оба эти качества как раз делают его привлекательным для инвесторов непрофессиональных, мечтающих о стабильном пассивном доходе. Особенно часто истории о том, как "одна девочка купила квартиру, потом две, а потом пять и прекрасно живет в Сочи" появляются в периоды роста цен. В частности, это было в прошлом году, когда ценник на новостройки подскочил почти на 20%. Тем, кто не очень расторопен, конечно столько уже не заработать. Непрофессиональным инвесторам время уходить с рынка, считают эксперты.

Чужим здесь не место

Частные инвесторы, чьей задачей является сохранение своих средств от инфляции, в основной массе почувствовали изменение тенденции и уже ушли с рынка. По мнению экспертов консалтингового агентства Falcon Group, об этом свидетельствует тот факт, что сумма сбережений в рублевых вкладах в мае выросла, по данным ЦБ РФ, на 3%. Те немногочисленные инвесторы-обыватели, кто остался на рынке недвижимости, по данным о количестве сделок Росреестра Москвы, отдают предпочтение вторичной недвижимости, нежели новостройкам. Первичный рынок для них невыгоден, поскольку они хотят получить гарантированный стабильный доход, в том числе, от аренды. Подобная стратегия приносит сегодня до 6% годовых, говорят в компании.

Не так панически оценивают ситуацию в "Инком-Недвижимость". Там считают, что только 5% потенциальных покупателей передумали выходить на сделку, считая это невыгодным в текущих рыночных условиях.

"Те люди, которые хотели бы приобрести квартиру в том числе ради вложения средств, уже понимают, что недвижимость не подорожает так же значительно, как в прошлом году, когда такая покупка могла принести серьезную прибыль", — говорят эксперты.

Крупнейшие девелоперы Москвы, по данным Falcon Group, уже скорректировали ценник на отдельные лоты на 2-6%. Так что заработать много уже не удастся, но получится сохранить — если задача стоит так, можно продолжить играть в инвестора.

"Недвижимость в текущих условиях остается единственным понятным способом сохранить и преумножить средства. Сегодня, пожалуй, не существует других инструментов с таким же уровнем риска. Именно поэтому инвестиционный спрос на недвижимость продолжает быть актуальным и останется таковым и в будущем", — заверила директор по продажам ГК Insigma Ирина Лосева.

Профи и рынок

Если непрофильные инвесторы уходят с рынка, то профессионалы остаются. Причем самые искушенные из них могут претендовать на достаточно большой профит.

"Возможность заработать сегодня дают только отдельные проекты с потенциалом роста цен. Умело подобрать подобные объекты могут лишь профессионалы. Для новичков велика вероятность инвестиционной ошибки", — говорит управляющий партнер Falcon Group Ольга Шакалова.

По ее мнению, наличие привлекательных объектов связано с желанием девелоперов стимулировать спрос на старте продаж. Подобные лоты держатся на рынке не более двух-трех недель и, как правило, быстро раскупаются, в том числе профессиональными инвесторами. При этом есть опасность, что после бронирования квартиры застройщик может повысить цену на недвижимость, и заключить сделку по объявленной ранее стоимости не получится. Подобные прецеденты были в 2020-м году, предостерегает эксперт.

Вместе с тем, по ее мнению, риск может принести профессионалу до 20% прибыли даже сейчас.

"Можно выделить несколько признаков, по которым профессиональные инвесторы отбирают объекты. Прежде всего, это проекты на старте продаж, стоимость которых ниже рынка. Как правило, такое предложение крайне ограничено в определенной локации. В случае, если лот показался вам привлекательным, нужно проанализировать его стоимость, динамику продаж и количество остатков относительно конкурентов. Если речь идет о массе "неликвида", то есть, например, трехкомнатных квартирах, то смысла нет. Если же девелопер распродает небольшой пул 1-2-комнатных объектов, то есть потенциал для инвестирования", — советует Шакалова.

"Процесс инвестирования в привлекательные объекты недвижимости усложняется тем, что в кризисный период на рынке разворачивается настоящая охота за достойными вариантами. Неопытный инвестор, ввязавшись эту в гонку, рискует купить лот на максимуме и вместо прибыли получить убыток или неликвидный объект", — предупреждает эксперт.

По ее оценке, профессиональные инвесторы на рынке недвижимости, смотрят также на неценовые факторы, то есть на расположение объекта и инфраструктуру. Для комфорт-класса (эконом) ключевой фактор — транспортная доступность, для бизнес-класса – близость к центру, для "элитки" – локация, которая непременно должна быть в центре.

"Нужно также понимать, что квартиры комфорт-класса более ликвидны и продаются за несколько недель. А продажа элитной недвижимости может растянуться на несколько месяцев", — уверена управляющий партнер Falcon.

Элитный = профессиональный

Элитный сегмент в инвестиционной повестке стоит особняком. Дело даже не в долгой экспозиции, а в том, что оценки привлекательности лота тут несколько иные. За прошедшие 20 лет средняя стоимость квадратного метра в элитном сегменте выросла почти в четыре раза – если в 1990-е годы она составляла $3,5 тыс. за кв.м, то сегодня она стремится к 1 млн рублей и превышает $12,5 тыс.

"В моменты кризисов, например, в 2008 и в 2014 году, мы наблюдали сильное падение в сегменте "вторички" и сложную ситуацию в комфорт и бизнес-классах. И только элитный сегмент сохранял "статус-кво" и поступательно развивался. Активное его развитие мы видим и сейчас", — говорит директор по продажам ГК Insigma Ирина Лосева.

Да и круг инвесторов, которые могут позволить себе спекулятивные игры, несоизмеримо уже, что продиктовано высоким уровнем входа.

"Текущий порог входа в сегмент элитных новостроек — от 25-30 млн рублей для небольших площадей. Однако наиболее востребованными и ликвидными здесь продолжают быть просторные квартиры для семейного проживания. Если речь идет о таком лоте, то порог входа выше – от 40 млн рублей", — говорит Лосева.

И эта планка постоянно поднимается. Если раньше в центре в интересном проекте можно было найти вариант за 15-20 млн рублей, то сейчас, как говорилось выше, самый минимум – это 25-30 млн рублей.

По данным экспертов Insigma, инвесторы, которые вложились в этот сегмент год назад, при условии грамотного и взвешенного выбора объекта в среднем получили высокую доходность в размере 12-15%, а максимальная доходность могла превышать 30%. У инвесторов в течение предстоящего года сохраняется шанс заработать 8-12%. Но для того, чтобы рассчитывать на такую доходность, также как и в массовом сегменте необходим достаточно высокий уровень экспертизы при выборе объекта.

"Сегодня существуют и более рискованные варианты, где можно получить и сверхдоходность (30% и более). Но речь идет о единичных случаях и доступны они только профессиональным инвесторам", — резюмирует эксперт.

Источник: https://realty.interfax.ru/ru/analytics/market_overview/128980/

В СФ выступили против неограниченного числа кредитов на льготную ипотеку

Здание Совета Федерации РФ в Москве - РИА Новости, 1920, 06.07.2021

МОСКВА, 6 июл - РИА Новости. Разрешённое сейчас неограниченное число кредитов по программе льготной ипотеки необходимо ограничить, чтобы исключить использование программы в инвестиционных целях, считает первый вице-спикер Совета Федерации Андрей Яцкин.

"Сегодня отсутствуют ограничения на количество кредитов одному заемщику по программе льготной ипотеки, и в результате этим инструментом зачастую пользуются в инвестиционных целях. Необходимо проработать введение ограничений на неоднократное участие в программе", - заявил сенатор во вторник на заседании президиума Совета законодателей.

Как отметил Яцкин, из-за подобных инвестиционных действий доступ к программе зачастую не могут получить те россияне, кому не по силам улучшить жилищные условия без льготной ипотеки.

Первый вице-спикер указал на необходимость усиления ценовой конкуренции в сфере строительства жилья. Сейчас, заявил Яцкин, рост цен на жилье ускорил свой рост. В частности, это происходит из-за роста стоимости стройматериалов и дефицитом рабочей силы.

Сенатор также подчеркнул, что условия кредита должны определяться, исходя из социально-экономической ситуации в каждом конкретном регионе. Кроме того, для повышения доступности жилья необходим баланс поддержки спроса и предложения, убеждён Яцкин.

"Важно проработать меры стимулирования предложения, усилить ценовую конкуренцию. Решению этой ситуации может способствовать переход к дифференцированному проектному финансированию и поэтапному раскрытию эскроу-счетов в увязке со степенью готовности объектов", - сказал он.

По словам сенатора, программа выдачи льготных ипотечных кредитов подтвердила свою эффективность.

"Главный критерий – это востребованность у людей. Уже более полумиллиона российских семей стали выгодоприобретателями этого механизма. Реализуется целый пакет льготных программ – это и семейная, и сельская, и дальневосточная ипотеки. В сумме по итогам прошлого года четыре льготные программы дали почти треть от всего объёма выданных в России ипотечных кредитов", - сообщил он.

Вице-спикер назвал недопустимой ситуацию, когда основными бенефициарами льгот становятся не граждане, а застройщики и банки.

"Наш, законодателей, приоритет – обеспечить решение поставленной президентом задачи по наращиванию объемов жилищного строительства, гарантировать доступность ипотеки для граждан и сохранить при этом макроэкономическую стабильность", - отметил Яцкин.

В то же время, считает сенатор, нужно сохранить доступность нового жилья для граждан, для этого необходимо обеспечить контроль всей "цепочки стоимости".

"С учетом анализа ситуации на местах мы должны выйти на сбалансированные решения в интересах повышения доступности жилья для граждан", - сказал он.

Источник: https://realty.ria.ru/20210706/ipoteka-1740104158.html

Цены на новостройки в России могут снизиться на 5% во втором полугодии — прогноз

Новостройки реновация

Москва. 1 июля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Цены на новостройки могут снизиться во втором полугодии текущего года, прогнозируют в ПСБ.

"Увеличение объема нераспроданного жилья способно скорректировать его стоимость уже в этом году: мы ожидаем, что средняя стоимость квартиры во 2 полугодии 2021 года снизится на 5,7% относительно текущих уровней, после чего стабилизируются", — говорится в исследовании банка.

Согласно прогнозу, восстановление объема строящегося жилья до докризисного уровня (107,5 млн кв. м) к концу текущего года при удержании ввода многоквартирных домов на уровне 2020 года (42 млн кв. м) позволит вывести на рынок новое предложение в объеме 55,7 млн кв. м в 2021 году. При этом ожидаемый спрос, согласно прогнозу, составит 39,6 млн кв. м. В результате рынок недвижимости к концу 2021 года может перейти к профициту предложения, который может быть устранен в течение следующего года.

В ПСБ также напомнили, что стоимость квартир выросла на 16,3% г/г в 1 квартале 2021 года против 23,3% г/г в 4 квартале 2020 года, и достигла рекордных уровней. Рост стоимости жилья значительно опережает рост номинальных денежных доходов населения (3,0% г/г), в результате чего покупательная способность населения падает: отношение денежных доходов населения к ценам на квартиры находится уже на семилетнем минимуме.

Снижению цен будет способствовать и коррекция спроса на ипотеку.

"Принимая во внимание рост цен на жилье и увеличение ставок по ипотечным кредитам, мы ожидаем, что спрос на ипотеку для новостроек во 2 полугодии 2021 года перейдет к снижению в годовом выражении (-16,8% г/г), против роста в 1 полугодии (50,9% г/г). По итогам всего 2021 года, согласно нашему прогнозу, рост сегмента ипотеки составит 7,5% г/г", — говорится в исследовании банка.

В нем в частности отмечается, что на снижение спроса окажет влияние корректировка программы льготной ипотеки. Напомним, что с июля ставка повышается до 7%, сумма льготного кредита ограничивается 3 млн руб. Программа по-прежнему позволяет приобрести однокомнатную квартиру в большинстве регионов за исключением Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — на эти четыре региона приходится 39% спроса на квартиры в России.

"Увеличение процентной ставки (+0,5 п.п.) приведет к росту предполагаемого расчетного ежемесячного платежа на 4% для ипотечного кредита 3 млн руб. сроком на 20 лет. И в целом приведет к ослаблению спроса на ипотеку и жилье", — говорят в банке.

В исследовании также отмечается, что спрос на квартиры и без привлечения кредитных средств во 2 полугодии 2021 года может упасть на 39% в годовом выражении (в 1 полугодии рост составлял 38% г/г). По итогам всего 2021 года, согласно нашему прогнозу, снижение спроса на квартиры со стороны покупателей, не использующих ипотечные кредиты, составит 10% г/г.

"По итогам всего 2021 года первичный рынок недвижимости в России, согласно нашим оценкам, вырастет на 1,1% г/г, доля ипотеки составит 67,4% (+4,0 п. п.)", — прогнозируют в банке.

Источник: https://realty.interfax.ru/ru/news/articles/128754/

Льготная ипотека в России перезапущена на новых условиях

Ключи от квартиры

Для Москвы и Петербурга программа фактически закончилась, но она поможет поддержать спрос в других регионах РФ

Москва. 1 июля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – С 1 июля программа льготной ипотеки, запущенная в РФ весной прошлого года в качестве антикризисной меры, завершает свое действие в прежних параметрах и трансформируется в соответствии с новыми условиями.

Программа льготной ипотеки на новостройки с господдержкой по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и первоначально должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по программе составлял 12 млн рублей в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

Реализация программы стала одной из причин роста цен на недвижимость в ряде регионов на фоне повышенного спроса на жилье. Всю весну правительство обсуждало вопрос продления программы.

В начале июня президент РФ Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2022 года с повышением ставки на 0,5 процентного пункта, до 7%, и установлением единого кредитного лимита для всех регионов в размере 3 млн рублей.

По информации ЦБ РФ, на 1 июня 2021 года в рамках программы было выдано кредитов на общую сумму свыше 1,5 трлн рублей.

В банке ВТБ прогнозировали, что к июлю общий объем выдачи льготной ипотеки достигнет 1,7 трлн рублей.

"По нашим оценкам, к дате окончания программы (1 июля) банки реализуют по ней порядка 570 тыс. кредитов на 1,7 трлн рублей. По объему это почти 29% от всей ипотеки, выданной за период действия программы", — говорил вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

Упор на регионы

Как отмечают эксперты рынка недвижимости, из-за снижения лимитов по кредитам и высоких цен на жилье с июля программа льготной ипотеки де-факто "обнуляется" в Москве и Сочи, и частично — в Санкт-Петербурге и Подмосковье. По мнению аналитиков ЦИАН, обновленная льготная ипотека в настоящее время позволяет купить только 19% квартир в новостройках России.

Они подчеркнули, что с учетом максимального лимита в 3 млн рублей, стоимость выбранного жилья не должна превышать 3,530 млн рублей, первый взнос в данной ситуации составит около 530 тыс. рублей. Под эти параметры на российском рынке новостроек попадает лишь 19% квартир. В Москве с обновлением максимального кредита доля подходящего жилья снизится с 58% до 0%, в Санкт-Петербурге – с 87% до 5%.

"Снижение лимита до 3 млн рублей сделало субсидию неактуальной для Москвы, Сочи, Казани и Санкт-Петербурга", — заключают эксперты.

При этом, по их оценке, максимальная доля квартир, подходящих для субсидии, зафиксирована в Кирове (80%) и Челябинске (74%). По льготной ипотеке удастся купить преимущественно однокомнатные квартиры. Средняя площадь жилья, подходящего под субсидию с первым взносом в размере 15%, составляет 37,8 кв.м. Это на 33% меньше, чем в среднем по рынку — 56,6 кв.м.

По мнению генерального директора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николая Алексеенко, ограничение лимитов программы сделано для недопущения перегрева рынка в регионах, где жилищное строительство наиболее развито.

"В частности, это рынки Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара и других наиболее крупных агломераций. В данных регионах продление льготной ипотеки не окажет существенного влияния на рост цен, так как размер ипотечного кредита в 3 млн рублей для данных рынков недостаточен для продолжения "ипотечного бума", который мы наблюдали в прошлом году", — считает Алексеенко.

Он добавил, что резкая отмена программы оказала бы сдерживающий эффект на рынок жилищного строительства: в моменте средняя ипотечная ставка подскочила бы на 1,5-2 п.п. По его словам, решение позволит поддержать спрос в ряде регионов, где рынок жилищного строительства еще нуждается в поддержке.

Снизится ли спрос?

Эксперты прогнозируют, что в целом интерес к льготной ипотеке снизится в России, поскольку многие квартиры не попадут под новые параметры программы. Поскольку доступность программы с беспрецедентно низкими ставками сократится, ожидается и дальнейшее снижение спроса на рынке ипотеки, отмечал директор финансового центра СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов.

"Этот шаг государства ограничивает будущий спрос на рынке по сравнению с текущим вариантом льготной ипотеки, и таким образом скорее сокращает перекосы. Надо отметить, что на крупных рынках, как Москва и Санкт-Петербург, объем ипотеки будет сильно ниже средней выдачи, что также позволит снизить её влияние на рыночное равновесие", — подчеркнул Шибанов.

Однако, по мнению эксперта тематической площадки ОНФ "Жилье и городская среда" Павла Склянчука, с изменением параметров программы повысится доступность жилья для молодых семей с новорожденными детьми из малых и средних городов, которые уже взяли или планировали взять займ для приобретения жилья.

"Для такой категории населения ипотека является, по большому счету, неизбежным жизненным сценарием. Важно при оценке платежеспособности ипотечного заемщика учитывать средства маткапитала и другие выплаты для семей с детьми, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий. Их совокупный размер практически в миллион рублей позволяет снизить бремя долговой нагрузки по ипотеке", — подчеркнул Склянчук.

Сдержать цены

Обновленный лимит по льготной ипотеке позволит снизить ежемесячную индексацию цен на жилье, поскольку около 70% покупателей приобретают квартиры в кредит, отмечает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

"Также с рынка уйдет наиболее рискованная категория заемщиков, которые брали 12 млн рублей, а в качестве первого взноса – привлекали потребительский кредит. В итоге это снизит количество потенциально неблагонадежных клиентов", — подчеркнул эксперт.

В Сбербанке считают, что в целом программа льготной ипотеки поддержала спрос на рынке жилья, при этом недостаток предложения привел к краткосрочному повышению цен, но ситуацию будет меняться.

"Программа сыграла свою роль, и может быть адаптирована в разных направлениях. Образовалась некоторая подушка дополнительной ликвидности для застройщиков, фактически толкая к тому, что появляется гораздо больше новых проектов, темпы и объемы растут, и в конечном итоге ситуация спроса и предложения будет сбалансирована", — подчеркнул зампред правления банка Анатолий Попов.

Источник: https://realty.interfax.ru/ru/analytics/comments/128734/