April 23rd, 2021

Повышение ставки ЦБ приведет к снижению доступности ипотеки в России – эксперты

Ипотека

Также аналитики ожидают падения спроса на жилье

Москва. 23 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Решение Центробанка РФ о повышении ключевой ставки приведет в ближайшее время к росту средних ставок по ипотеке на новостройки до 8%, а также к снижению спроса на жилье, считают опрошенные "Интерфаксом" эксперты рынка.

Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п. — с 4,5% до 5%. Это второе подряд ужесточение денежно-кредитной политики: в марте 2020 года ЦБ РФ впервые с декабря 2018 года поднял ставку на 25 пунктов.

"Своими действиями Центробанк показывает, что дальнейшего повышения доступности ипотеки в ближайшее время (скорее всего до конца года) ожидать не следует. В долгосрочной перспективе можно ожидать, что ставки по ипотеке на новостройки вернутся на уровне 8% годовых, а на вторичное жилье – 8,5-9,5% годовых", — сказала управляющий партнер компании "Метриум" Мария Литинецкая.

По ее мнению, Банк России взял курс на борьбу с инфляцией, которая сейчас составляет 5,7%, что значительно превышает целевой параметр в 4%.

"Очевидно, что ЦБ будет увеличивать ставку или по меньшей мере держать её на высоком уровне, пока не увидит замедления темпов инфляции", — считает Литинецкая.

Она добавила, что увеличение ключевой ставки негативно скажется на рынке недвижимости. По ее словам, в текущих условиях даже незначительное увеличение ипотечных ставок будет вести к серьезному уменьшению спроса на жилье, особенно с учетом значительного роста цен новостройки. Кроме того, после завершения программы льготной ипотеки под 6,5% стоимость кредита для покупателей новостроек также повысится, добавила Литинецкая.

"Увеличение ключевой ставки также означает, что и кредиты для девелоперов будут дороже, что неизбежно отразится в цене квадратного метра", — подчеркнула эксперт.

Дальнейшее повышение ставок по ипотеке на фоне решения ЦБ прогнозирует и директор федеральной компании "Этажи" Ильдар Хусаинов.

"В ближайшие недели можно ожидать роста ипотечных ставок на уровне от 0,3 до 1 подпункта. На вторичное жильё ставки пока остаются на прежнем уровне, однако очевидно, что в ближайшее время следует ожидать их пересмотра на том же уровне", — считает Хусаинов.

Он добавил, что реакция банков на изменение ключевой ставки идет не единовременно и не одномоментно, а в срок до двух недель после решения Центробанка. Хусаинов отметил, что повышение ставок позволит охладить рынок и восстановить баланс спроса и предложения, и тем самым замедлить рост цен на жилье во втором полугодии 2021 года.

Руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов отмечает, что на предыдущее решение ЦБ в марте этого года (повышение ставки с 4,25% до 4,5%) банки отреагировали не стандартно — условия по кредитам на вторичное жилье практически не поменялись, а для новостроек, где продолжает действовать льготная ипотека, крупнейшие участники рынка, напротив, даже немного скорректировали вниз стоимость обслуживания кредита от "стандартных льготных" 6,5%. Он считает, что с помощью такой стратегии банки, ставшие с запуском механизма эскроу непосредственными участниками первичного рынка жилья, конкурируют друг с другом за платежеспособных клиентов, которых на фоне стагнации доходов населения и ажиотажного спроса на жилье с каждым днем становится меньше.

"При повышении ставки уже до 5% кредитным организациям будет сложнее следовать той же стратегии. В этом случае выгода от максимального использования лимитов выдачи льготной ипотеки может уже не компенсировать падение маржинальности", — отметил Попов.

По его словам, в таком случае условия по кредитам на готовое жилье, скорее всего, будут пересматриваться в сторону их ужесточения. "Хотя рост ставок не будет в точности равен числу процентных пунктов, на которые выросла ставка ЦБ", — добавил эксперт.

Он считает, что кардинального разворота в динамике цен на жилье пока не произойдет — они будут и дальше медленно увеличиваться. При этом их быстрый рост подошел к пределу покупательной способности, отмечает Попов.

"Для стимулирования спроса в новых условиях застройщикам придется вернуться к более аккуратной индексации цен, увеличить число акций и специальных предложений", — заключил он.

Источник: https://realty.interfax.ru/ru/analytics/comments/127038/

Банк России видит признаки перегрева на ипотечном рынке

ЦБ РФ

Москва. 23 апреля. ИНТЕРФАКС — ЦБ РФ видит признаки перегрева на рынке ипотеки, будет обсуждать с участниками рынка возможность возврата к допандемическим уровням надбавок по ипотеке с небольшим первоначальным взносом, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

"В прошлом году в целом цены на жилье выросли гораздо выше инфляции. И предварительные данные первого квартала показывают, что рост цен продолжается, здесь нужно нормализовать темпы роста ипотеки и, прежде всего, смотреть на доступность жилья, чтобы не было чрезмерного роста долговой нагрузки у людей, которые не в состоянии обслуживать этот долг. И, конечно, банки должны учитывать все эти риски, связанные с такими кредитами", — добавила она.

ЦБ обсуждает с участниками рынка предложения по ограничению ипотеки, выдаваемой по плавающим ставкам, напомнила также Набиуллина.

"Я убеждена, что нужно регулирование плавающих ставок, нужно законодательное регулирование, потому сейчас проблема в том, что такого регулирования нет. В принципе банки могут быстро нарастить кредитование физических лиц по плавающим ставкам, а это, на наш взгляд, несет большие риски. Мы сейчас обсуждаем наш доклад, получаем замечания и предложения. Конечно, банки хотят здесь меньше регулирования, будем обсуждать разные варианты. Но возможны варианты пределов колебания ставки, сроков, если каким-то образом допускать долю кредитов с плавающими ставками", — сказала она.

Регулятор обещает в ближайшее время завершить дискуссию с участниками рынка, по итогам которой сформулирует свои предложения.

Как отмечают эксперты, одной из причин роста цен на жилье в России стала программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых. Она заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года.

За год банки выдали по программе почти 450 тыс. кредитов на 1,337 трлн рублей. В настоящее время правительство рассматривает возможность продления льготной ипотеки для отдельных регионов, где реализация программы не привела к разгону цен на жилье.

По оценке ДОМ.РФ и аналитического агентства Frank RG, в январе-марте 2021 года банки предоставили заемщикам 418 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,17 трлн рублей. Это превышает показатели за аналогичный период 2020 года на 26% в количественном выражении и на 44% в денежном.

Источник: https://realty.interfax.ru/ru/news/articles/127035/

Эксперт не разделяет опасения ЦБ по перегреву рынка ипотеки в России

Ипотека - РИА Новости, 1920, 23.04.2021

МОСКВА, 23 апр - РИА Новости. Явных признаков перегрева рынка ипотеки в России пока не наблюдается, поскольку доля просроченной задолженности по таким кредитам остается очень низкой, заявил РИА Новости управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Ранее в пятницу глава Банк России Эльвира Набиуллина заявила на пресс-конференции, что ЦБ видит признаки перегрева на ипотечном рынке, считает необходимым нормализовать темпы роста выдачи ипотечных кредитов и призывает банки учитывать все риски.

По его словам, в августе прошлого года наблюдался скачок просроченной задолженности по рублевой ипотеке, что, вероятно, было обусловлено последствиями пандемии, однако уже с сентября среднемесячная динамика просрочки вернулась к нормальному уровню.

Доля просроченной задолженности по ипотеке остается на очень низком уровне - в районе 1% портфеля, добавил он.

Источник: https://realty.ria.ru/20210423/ipoteka-1729678014.html

Разрешены продажи в двух корпусах ЖК «Волжский парк» в ЮВАО Москвы

Выдано заключение о соответствии на корпуса 3.1 и 3.2 Жилого комплекса «Волжский парк» в районе Текстильщики Юго-Восточного АО Москвы.

ЖК «Волжский парк» в ЮВАО Москвы

ГК ПИК разрешено открыть продажи помещений в двух новых корпусах Жилого комплекса «Волжский парк» в районе Текстильщики Юго-Восточного административного округа Москвы. Москомстройинвест выдал заключение о соответствии застройщика и проектной декларации нормам 214-ФЗ (ЗОС) на корпуса №№ 3.1 и 3.2, которые строятся в 1-ом Грайвороновском проезде. Об этом сообщил Комитет города Москвы по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства (Москомстройинвест) со ссылкой на Председателя Комитета Анастасию Пятову.

Два корпуса, в которых девелоперу разрешено открыть продажи помещений, АО «СЗ «Волжский парк»» строит по адресу: 1-й Грайвороновский проезд, вл. 3. Общая площадь корпуса 3.1 составляет 13 426 кв. метров. Он рассчитан на 240 квартир. Площадь корпуса 3.2 – 13 444 кв. метров. В нем запроектировано 220 квартир. Также в объектах появится 64 кладовых помещения. Высота зданий составит 21 этаж, в каждом из них запроектировано по одному подземному уровню.

Источник: https://nngm.ru/novosti-novostroek-moskvy/razresheny-prodazhi-v-dvuh-korpusah-zhk-volzhskiy-park-v-yuvao-moskvy/